ブログの記事の中でSPYDについてでアクセスが有るのが、このTHEO+docomoへの投資記録です。あの一括投資→暴落から約1.5年経って、どのような状況になったかアップデートしたいと思います。
ロボアドは良い点、イマイチな点、いろいろ言われておるが、そのメリット・デメリットをきちんと理解すればかなり強力な投資手法やで。ただ慣れてくればくるほど自分でポートフォリオを組んだほうがええかもな。
以下は前回記事です。まだの方は是非どうぞ！
THEO+docomoのおさらい
THEOは、株式会社お金のデザインさんが提供するいわゆるロボアド、AI投資です。以下公式サイトへのリンクを張っておきます。
「おまかせ資産運用」、相変わらずなんていい響きなんだ。。。
またいうておる。。。世の中、楽してｘｘｘ系はいろいろ危険がいっぱいやろ。。。
THEO+docomoは数あるロボアドの中でも以下が特徴と思います。(勝手判断系)
- 投資残高に応じてdポイントが貰える
- dカードゴールドユーザ向けの優待で、継続積立、おつり積立など実施しておけば、ロボアドの弱点である手数料を一部割引してくれる
- 年齢やプロファイルに応じてポートフォリを自動で生成、継続積立、リバランスを自動で実施してくれる
上記は正しいんやけど、、、以下の注意点も気をつけてな。。
- dポイントは残高の0.18%しかもらえない。過大な期待は禁物。
- 手数料の割引はあるが、100万円積立時で0.77%かかる。決して小さい数字ではない。おつり積立などいくかの条件があるのできちんとチェック・設定要。
- ポートフォリオ作成、自動積立は便利だが、いわゆる機械学習的なAIというよりも条件分岐で選ぶタイプ。また暴落に強い、などの動作をするわけでもなく、過大な期待は禁物。
上記のデメリットもあるけど、いろいろ自動で積み立ててくれるのはやっぱり便利！
まぁでもリターンによるな。お金を増やすためにやってんねんから！
暴落後、1.5年でどの程度回復した？
さて前回記事で、暴落前に一気に突っ込んで失敗した件を記載しましたが、、あれから1年ほど立ってどの様になったのでしょうか？！
THEO+docomo投資状況 (2021.8)
ぷ、プラテンしている！！！(感激)
1.5年で10%弱やから、まぁまぁという感じでしょうか？以下はポートフォリオ別のリターンです。
THEO+docomo ポートフォリオ (2021.8)
グロース系のETFでリターンが大きくなっとる感じやな。守りのインカム系でそれなりに今月に入ってからの暴落も耐えとる感じ。
どう評価する？
これは、、、なかなかよい結果じゃないでしょうか！！！
評価は、、、微妙。。。。
まぁ1.5年で10%弱のリターンはええんやが、、色々疑問やな。。
- コロナ時の暴落→回復の局面で株式の14%のリターンは微妙。。いろいろ分散のせい？
- 0.77%の手数料はやっぱり高い
THEO+docomoのグロース系株式のリターンについて
ちょうど同じくらいの時期に米国株ETFであるVTI連動の楽天・バンガード・ファンド（全米株式）にも投資してたのですよね。ちなみにクレジットカード支払、毎月3万円づつ買っています。以下そのリターン状況。
楽天・バンガード・ファンド（全米株式）投資状況 (2021.8)
こちらは自動的にドルコスト平均法、積立による時期分散などが効いて、一時は-25%まで落ち込んだものの+30%強まで回復！
もちろん米国経済回復の早さなど、VTIにとって有利であったのでこれとそのまま比較するのよろしくない。が、疑問はTHEO+docomoもコロナ暴落で-24%下落、とVTI連動投資信託と同じくらい下落したこと。これってリスクとその見返り、いわゆるリスク・リワードがあっていない、かも。
いやー、米国株、強いっす。。。日本株も置いてけぼり。。。汗
手数料の0.77%について
上場投資信託であるETFの手数料率って、ものにもよりますが、VOOやSPYDとかって0.1%を切る水準なんですよね。ロボアドの場合、ロボアドの手数料＋ETF手数料の両方がかかるので、、投資金額が増えてくると、その手数料ってかなり気になります。。。
ただdポイントがもらえるはず。。。
そう、dポイントももらえますが、ただ所詮0.18%。。。以下、1.5年でもらったdポイントです。
THEO+docomoよりもらったdポイント
所詮、、2000ポイントやん。。。手数料で2万円近く払っとるで。。。
微妙。。。ただTHEO+docomoの買うETFを見ながら、ETFについては強くなりました。。
そやねん。投資やったことのない初心者にはやっぱりとっつきやすいし、おすすめやで！
今後どうする？
1年半、THEO+docomoについて知識が深まりましたが、100万円を超えたので、今後は積立金額を1万円に落とし、その後の動向を見守りたいと思います。
あとSBI証券でも投資信託のクレジットカード積立が開始したので、、積立系のメインは楽天証券＋SBI証券のクレジットカード積み立ててでゆく予定です。
不動産投資する際に解約して頭金につっこんじゃおうかな。。。
危険な香りや。。また、、、失敗せんようによう勉強するんやで。。。
最後に。。。
1.5年お世話になり、含み益が10万円、ポイントも2000ポイントほどもらっている割には、ちょっと辛口な評価となりましたが、ただ個人的には投資再開から1.5年経過し、いろいろ知識・経験がついてきた結果、とも考えています。
これからも解約まで定期的にパフォーマンス状況を公開して行きたいと思いますので、気にかる方は是非、参照してもらえると嬉しいです。
ロボアドも結局は使いようやで！うまく活用すれば強力なサービスや！
では、ぐらしあーす、ちゃおあでぃおー！
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